¿Es posible salir del Buró de Crédito? Esto es lo que debes saber
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El Buró de Crédito, o Sociedad de Información de Crédito (SIC), recopila y administra el historial crediticio de personas y empresas en México. Aunque muchos lo ven como una «lista negra,» en realidad es una herramienta esencial para que las instituciones financieras evalúen el riesgo de otorgar créditos.
Una de las mayores dudas de los usuarios es si las deudas quedan registradas «para siempre». La respuesta es clara: no, pero el tiempo que permanecen en tu historial depende de ciertos factores.
¿Cuánto tiempo permanece una deuda en el Buró de Crédito?
El tiempo que una deuda permanece registrada está vinculado a su monto y se mide en Unidades de Inversión (UDIS), un indicador económico ajustado por inflación. Aquí los plazos:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS (aproximadamente $206 MXN): Eliminadas después de 1 año.
- Deudas entre 25 y 500 UDIS (aproximadamente $4,121 MXN): Eliminadas después de 2 años.
- Deudas entre 500 y 1,000 UDIS (aproximadamente $8,241 MXN): Eliminadas después de 4 años.
- Deudas mayores a 1,000 UDIS (aproximadamente $8,241 MXN): Eliminadas después de 6 años, siempre que:
- No excedan los 400,000 UDIS (aproximadamente $1,648,400 MXN).
- No estén en proceso judicial.
- No haya fraude relacionado con la deuda.
¿Qué hacer si tienes una deuda grande?
Si tu deuda supera los $50,000 MXN, permanecerá en tu historial por 6 años como máximo, cumpliendo las condiciones mencionadas. Sin embargo, es posible que instituciones financieras conserven registros internos de deudas antiguas, incluso después de eliminarlas del Buró.
¿Puedo salir del Buró antes de tiempo?
Sí, pagar tu deuda o llegar a un acuerdo con tu acreedor reflejará que la obligación fue liquidada, mejorando tu historial. Aun así, el registro permanecerá hasta cumplir el plazo legal.
Si no puedes pagar el monto total, las instituciones ofrecen alternativas como reestructuras o descuentos para liquidar la deuda. Aunque esto impacte tu historial, es preferible a dejar la deuda activa.
Pasos para mejorar tu historial crediticio
- Revisa tu reporte de crédito: Solicítalo gratis una vez al año para verificar tus deudas y corregir errores.
- Liquida tus deudas: Regulariza tus pagos lo antes posible.
- Evita fraudes: Desconfía de promesas de borrar tu historial a cambio de dinero.
- Mantén buenas prácticas financieras: Realiza pagos puntuales y evita adquirir deudas innecesarias.
Aunque una deuda puede afectar tu historial crediticio por varios años, no es permanente ni ineludible. La clave está en tomar medidas inmediatas, buscar acuerdos con los acreedores y mantener hábitos financieros responsables. Tu esfuerzo no solo mejorará tu historial, sino que abrirá las puertas a nuevas oportunidades crediticias en el futuro.
Fuente: El Imparcial
